Em 2005 a senadora americana Elizabeth Warren criou a regra do 50/30/20 que nada mais é do que um método para que qualquer pessoa que tenha o desejo de gerir suas finanças de forma simples e fácil pode usar. E como funciona?
Como dito acima, é bem simples, divide-se a renda líquida mensal em 3 partes. A divisão da renda é a seguinte:
O principal objetivo desse método é manter o equilíbrio e o controle do orçamento. Sabemos que definir um planejamento financeiro nem sempre é fácil, por isso, lançar mão de técnicas de organização para facilitar essa tarefa é sempre importante.
Como dito acima, é bem simples, divide-se a renda líquida mensal em 3 partes.
A divisão da renda é a seguinte:
✅ 50% para gastos essenciais. O modelo sugere que utilizemos 50% da nossa renda com essa categoria de gastos. Logo, devem estar incluídas nessa categoria despesas necessárias para nossa subsistência básica, como, por exemplo, aqueles destinados à moradia, alimentação, transporte e saúde.
✅ 30% para desejos pessoais. Todos os gastos com bens de consumo e serviços que não forem essenciais devem estar incluídos nessa categoria e devem corresponder, no máximo, a 30% da renda. Estão entre eles cinema, viagens, passeios, etc.
✅ 20% da renda é destinada à reserva de emergência e investimentos. Com 80% dos seus ganhos comprometidos nas categorias anteriores, está na hora de separar uma parte da sua renda para quitar dívidas, montar uma reserva financeira ou diversificar a carteira de investimentos. Esta parcela representa suas economias e metas financeiras, sendo assim, deve representar pelo menos 20% da renda.
Para colocar em prática, basta separar seus gastos de forma objetiva nas três categorias acima e observar se eles obedecem aos percentuais da regra 50 30 20.
Caso você identifique os valores estejam desenquadrados entre as categorias você deve rebalancear seus gastos mensais, ou seja, se os gastos estiverem mais altos nas duas primeiras categorias, ajuste seus gastos fazendo redução ou cortes, a fim de gastar sempre menos do que ganha. Com isso, você conseguirá enquadrar os percentuais dentro daquilo que a regra estipula.
E uma coisa interessante para se considerar no momento de fazer este levantamento é que, no momento de analisar a terceira categoria, o raciocínio é que aqui “quanto mais, melhor”.
Por exemplo, se você consegue poupar 50% da sua renda e viver confortavelmente com percentuais de 30 e 20 nas duas primeiras classes de despesas apresentadas, bingo! O método 50 30 20 é uma excelente estratégia para incentivar a poupança e o acúmulo de recursos financeiros para objetivos futuros.
Ao destinar 20%, ou mais, da renda para pagamento de dívidas, liquidação antecipada de eventuais empréstimos que possam existir ou formação de poupança e composição de uma carteira de investimentos, você está reservando uma parcela significativa dos seus ganhos para construir uma reserva financeira sólida.
Essa reserva pode ser usada para várias finalidades, como a criação de um fundo de emergência para cobrir despesas inesperadas, como reparos domiciliares ou despesas médicas inesperadas.
Como toda estratégia de gestão financeira, o método 50/30/20 pode apresentar vantagens e desvantagens e somente após você implementar essa regra no seu controle financeiro é que você poderá identificar se faz sentido para você ou não utilizar esse método.
Dentre as vantagens que o método traz, estão as seguintes:
✅ Promove disciplina financeira: ao dividir a renda em categorias fixas de gastos necessários, vontades pessoais e prioridades financeiras, o método 50 30 20 ajuda a estabelecer limites claros e a manter maior controle financeiro sobre as despesas. Isso promove uma disciplina financeira saudável e ajuda a evitar gastos impulsivos ou desnecessários.
✅ Ajuda a evitar dívidas: ao reservar uma parte significativa da renda para prioridades financeiras, como o pagamento de dívidas existentes e a formação de uma reserva de emergência, o método 50 30 20 ajuda a evitar o acúmulo de novas dívidas e a reduzir gradualmente o endividamento.
✅ Estimula a criação de uma reserva de emergência: destinar 20% da renda para prioridades financeiras, incluindo a formação de uma reserva de emergência, permite que você construa gradualmente uma reserva financeira que pode ser usada para cobrir despesas inesperadas e imprevistas, como desemprego, doenças ou reparos domiciliares.
Já dentre as desvantagens se apresentam:
❌ Pode ser rígido para rendas variáveis: para pessoas com rendas variáveis, como autônomos ou freelancer’s, o método 50 30 20 pode ser difícil de aplicar devido à sua rigidez. Em meses de baixa renda, pode ser desafiador destinar uma porcentagem fixa da renda para cada categoria, o que pode levar a dificuldades para cumprir o planejamento financeiro.
❌ Não considera gastos inesperados: o método 50 30 20 não leva em conta gastos inesperados ou imprevistos, como reparos de carro, despesas médicas não planejadas ou emergências familiares. Isso significa que pode ser necessário ajustar o plano financeiro ocasionalmente para acomodar esses gastos imprevistos, como criar uma reserva de emergência.
O método 50/30/20 é uma estratégia simples e eficaz para organizar as finanças, garantindo equilíbrio entre necessidades, desejos e investimentos no futuro.
Ao dividir a renda dessa maneira, é possível ter um controle financeiro mais saudável, evitando dívidas excessivas e criando um planejamento sustentável a longo prazo.
Adotar esse método exige disciplina e ajustes conforme a realidade de cada pessoa, mas seus benefícios são claros: mais segurança financeira, menos preocupações com imprevistos e um caminho sólido para alcançar objetivos financeiros.
Seja para sair das dívidas, economizar para um grande sonho ou simplesmente ter mais tranquilidade com suas finanças, o 50/30/20 pode ser o primeiro passo para uma vida financeira mais organizada e próspera.
